温州、台湾试行个人债务清偿机制，——人破产。如何“破冰”

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10月9日，温州首例功能实用、程序恰当的个人破产集中个人债务清偿案件审结，债务人蔡某再次看到了生命的曙光。由于参与的公司破产，蔡先生不得不共同偿还超过214万元的债务，但他的家人长期无法维持生计，银行也只是零星的。我无法偿还债务，因为我有积蓄。在获得四名债权人的有条件减免后，蔡某在18个月内以15%的利率一次性偿还了32万余元，终于摆脱了沉重的债务负担。

一石激起千层浪。“欠债不是理所当然的吗？”“一个资不抵债、诚实的债务人就应该一辈子生活在债务的阴影下吗？”在质疑和不确定之中，个人破产制度在浙江省迈出了开创性的一步。在我国尚无法律的情况下，温州、台州率先试行了个人债务清偿制度，在现有法律框架内，以债务人诚实守信、债权人公平清偿、管理人公平履行为基础。善意债务人提供的谅解为善意债务人提供了“重获新生”的机会。

今年2月，最高人民法院公布了《第五次人民法院改革纲要》，内容为“研究推动建立个人破产制度”。其他部门联合印发《加快完善市场主体驱逐制度改革方案》，明确提出要逐步推动建立自然人破产制度，逐步推动建立自然人合格消费债。最终建立依法可以合理豁免的个人破产制度。

但探索之路异常艰难，个人破产从机制创新到制度完善还有很长的路要走。

给诚实的人一个回来的机会

八年前的混乱为个人破产制度的“破冰”铺平了道路。

2011年，台湾温州等法院受理的债务纠纷案件数量和金额再创新高。2012年，温州市中级人民法院共受理个人贷款案件19446件，标的额22039亿元，金融借款合同纠纷案件6458件，标的额24223亿元，他表示，已经达到。更令人震惊的是，大多数情况下，金融贷款案件的担保人都在5人以上，很多时候甚至有20人以上。

“这意味着平均有五个人对每起事件负连带责任。”温州市中级人民法院执行局局长陈伟国经常遇到这种情况。“股东在有限公司中承担有限责任。目前，经济银行等金融机构向中小企业提供贷款时，往往要求企业股东及亲属签订担保协议。如果公司未能偿还债务，股东的财产可能是公司，而在一些公司中，财产和股东的财产混合在一起，以至于很难区分公司债券和个人债务，股东还必须承担责任。连带责任。”

备受舆论关注的蔡先生案件中，是否真的欠下214万韩元，只需要偿还32万韩元呢？事实上，小编深入了解案情后发现，蔡某既不是破产公司的大股东，也不是实际经营者，他只是负责平时的销售工作，拥有公司30%的股份，年薪约为每月4000元，因未提交会计账簿，他与大股东对公司债务承担连带责任。显然，这打破了公司的有限责任制度。

这种现象在“兄弟厂”、“妈妈店”、“家庭作坊”星罗棋布的文泰地区尤为明显。温州和台州分别于2012年3月和2015年12月被国务院指定为国家金融改革试验区，是构建与经济社会发展相适应的多元化金融体系，通过机制创新防范金融风险的必须解决的题。增强金融服务实体经济能力。此后，两院开始积极推进企业破产审判，众多“僵尸企业”被有序退出市场，一些拥有蓝筹资产的企业通过破产重组又恢复了往日的面貌。拿回来了。然而，这些公司的股东和其他人员却无处可逃。

庄吉集团是一家历史悠久的温州民营企业，曾被称为年销售额超过20亿元的“中国十大男装品牌”之一，但因投资失误于2015年2月破产。以他名字命名的企业已成功破产重整，成为平壤郡私营企业的纳税大户，无数新概念旗舰店至今仍活跃在温州街头及全国各个城市。但宇珠珠就没那么“幸运”了。他连带和单独负责偿还一家无法出售的公司的债务，使其难以前进。“连出去都困难。”

“如果个人像公司一样破产并重组该多好啊。”这种期望不仅是像吴先生这样的企业家，也是普通大众的期望。

在台州黄岩做小生意的柯先生主要向义乌小商品市场供应加工好的小工艺品，由于市场饱和，买家取消了合同，他的货源被囤积起来。物品无法出售。我欠银行22万元本金+利息。”2018年11月，四家银行向法院提起诉讼，柯被列入失信“黑名单”，过度消费。起初，他靠打零工挣“我还清了，但当我生了重病后，我再也无力承担这么大的债务，甚至对生活失去了信心。我的被提取了，我看不起病。”

难道就让这些人“没有退路”了吗？台州市中级人民法院民政二庭副庭长伟民从2011年开始研究个人破产制度。“为‘诚实但不幸’的债务人找到一种‘重建生活’的方法。”

启动个人债务清偿机制建设

“有良心但不幸”的债务人常常陷入十字路口。蔡先生是温州个人债务清偿机制创新的首个受益者。

“全国人大常委会建议授权温州开展个人破产制度试点，指导试点将个人破产纳入破产范围。”今年，在两会上，全国人大代表、平阳县鳌江镇联南村村长陈爱柱的站出来，引起了与会代表的关注。她的信心来自于温州丰富的破产审判经验和多年积累的优秀执行衔接机制。

她给我看了一组数据。2012年至2018年，温州两级法院共立案2247件，审结1565件，相当于浙江省分别立案3782件和4438件。通过大量企业破产案件的审理，温州法院形成了严格的财产申报制度、审计执行、破产抗辩、破产案件资产预先处置等一系列成熟做法。个人破产制度有其基础和优势。

此前，台州也进行了初步探索。2012年，天台法院受理了浙江银翔公司破产清算案，并引入个人破产制度处置企业破产资产，这在浙江省尚属首例。“这意味着股东的个人财产和公司财产将合并并破产。”为民将此视为探索个人破产制度的初级阶段。在这种形式下，会议可以让债权人一劳永逸地解决涉及公司和公司的题，只要批准债务清偿方案即可。许多涉及个人股东的诉讼、执行和请愿案件。

“这符合国家的法律和政策吗？”陈为民等人在整个庭审过程中也犹豫不决。直到2018年10月，最高人民法院向十三届全国人大常委会第六次会议发出报告，基本解决了执行难“无法执行”案件的合法退出路径。

随着各界呼声越来越大，温州和台湾地区也在马不停蹄地加速行动。2018年11月，温州市委、市政府将探索个人破产制度改革作为重点改革项目，决定创建新时代“两个健康”先行区，并确定了以下任务这是推动温州民营经济高质量发展的重要举措。今年4月，台州市中级人民法院设立了首例个人债务清偿审理程序。当债务人遇到无法偿还债务的原因时，符合相关条件的，有权向法院提出个人债务清偿申请。6月，温州印刷发展法院联合纪要启动试点会后，出台了首份个人债务集中清偿实施意见，并于9月，台州市中级人民法院批准台州市3家商办延伸个人债务清偿创新工作向金融消费领域进军，与银行达成合作意向。

那么，个人债务清偿和个人破产制度一样吗？“不是”平壤法院副院长张美全向小编解释《温州意见》时表示，“个人债务集中清算程序是一种特殊的执行程序”。为了有效撤销执行程序，达到恢复债务人信用的目的，金融机构和解或共同设立个人债务清偿计划应属于严格法律意义上的执行清偿。”。

什么情况下可以实施？它还遵循自治原则。小编发现，温州和台湾地区的相关规定要求，个人债务的清偿至少需要债务人或者全体债权人的同意，并且第三方管理人必须核实被执行人的资产是否真实存在。存在。不足以或明显无力偿付所有债务。“这相当于债务人和债权人在债务清偿题上达成了新的协议。”张美全说。

温州法院和台湾法院的官员表示，到目前为止，他们已分别对19起和14起无法执行的案件启动了个人债务清偿程序。

防止不符合条件的债务人“钻空子”

在国家颁布个人破产制度之前，陈卫国形容这次试点工作是“带着枷锁跳舞”，每走一步都极其谨慎。

在个人债务清偿题上，外界一直最持怀疑和担忧的态度是如何防止一些债务人利用制度“漏洞”，利用“债务取消”的机会。

“这个‘极限’非常高。”温州市财政局研究员陈国佐告诉小编，个人债务集中清算的对象仅限于破产法人或连带责任股东。此外，作为因经济困难而无力偿还债务的自然人，必须接受债权人、法院、管理人等的深入调查和严格审查。“关于不良债务行为，例如、欺诈和浪费性支出。”

“诚实是第一原则，不诚实的债务人不能听天由命。”周尽管他欠下100万元以上的债务，没有银行存款，生活贫困，但他在杭州拥有一套房产，最近才转移到前妻名下。周星将此情况向黄岩法院反映，郑某随后被退出个人债务清偿程序，法院恢复执行。

你是怎么检查的？“所有资金流向记录都被搜查，包括所有银行账户、支付宝、微信等，有没。”周例子。”

当蔡先生的案件召开债权人会议时，经理出示了详细的调查证据，现场还有债权人还蔡先生“以后有了怎么办？”除经管理人确认的资产外，没有其他资产，如果出现失信行为，愿意承担法律后果，给债权人造成损失的，应当依法承担赔偿责任。还明确，未来家庭年收入超过12万元时，超出部分的50元将用于清偿剩余债务。

四名债权人一致通过清算方案，自愿放弃追收剩余债务的权利，并同意蔡先生在清算方案完成后三年内可以恢复个人信用。但前提是，自清算计划完成之日起六年内，蔡某被发现存在未申报重大资产、、恶意减免债务人债务等“逃债”行为。资产，可以要求清算。它会的。按原债务金额恢复执行。

今年4月，台州市中级人民法院对台州市首例个人“盗用”企业字号案当事人柯某作出行为保全令。在五年诚信测试期间，高额消费仍然受到，但您仍然可以使用您的银行账户并进行正常的商业活动。每月除了1500元的基本生活费外，还必须偿还生活费。60前还清债务，定期向经理汇报，居委会、村委会配合监督工作、生活、收入等，使用飞机、高铁等时向经理汇报。

“鼓励创新，容忍失败。”在今年9月的中国破产法论坛上，卫民表达了自己的观点“个人债务清偿为个人破产制度的出台奠定了现实基础，是社会发展的又一步。”为了文明、法治和进步，只要有企业家精神和创新能力的经营者勤奋工作，自始至终诚实守法，即使失败也有解决困难的机会。”。他站在讲台上，双手紧紧握住麦克风，露出无比喜悦的表情“不管怎样，我终于迈出了第一步。”

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邹城哪家电影院比较好？

万达电影院。

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电影《灌篮高手》由原作者井上雄彦编剧并执导，已在日本等国上映，取得了良好的成绩。